区块链技术描绘未来金融新蓝图

　　区块链技术有效性被认证

　　2015年下半年，由摩根大通、高盛等逾50家大型金融机构组成的R3区块链联盟，拉开了金融机构探究区块链技术的序幕。与之对应的是，在区块链落地的理论中，国内各大商业银行不断在不时探究，其中民营银行和中小银行创新力度更大，如招商银行、民生银行的区块链跨境清算，浙商银行数字汇票等系统已上线。

　　此外，2016年8月，微众银行结合上海华瑞银行、洛阳银行、长沙银行，基于BCOS平台的早期版本，推出了在消费环境中运转的结合贷款备付金管理及对账平台，经过区块链与散布式账本技术，优化结合贷款业务中的备付金管理及对账流程。“过去一年中，平台曾经积聚了好几百万笔的买卖，印证了区块链运作体系的有效性，到目前为止没有呈现任何毛病。”微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示。

　　马智涛解释:“经过区块链技术，将过去T+1的清算体系变成了准实时，区块链上的协作银行可经过其管理后台实时看到账本，随时随地可对账、清算。相比过去的T+1体系，不只进步了效率，也进步了透明度及降低了运营本钱。”

　区块链在金融行业触及多个应用场景，目前主要为资产托管、股权买卖、电子票据、清算结算、跨境金融、资产买卖、供给链金融、金融审计等。关于银行而言，借助区块链能够克制现有业务的诸多痛点。“在这些应用场景中，不难发现，在传统金融系统中，普遍存在本钱高、流程复杂、需求第三方信誉等问题。金融机构瞄准了区块链去中介化、共识机制、信息公开透明和不可窜改的特性，探究区块链在金融场景的可行性。”恒生电子研发中心总经理章乐焱表示。

　　“我们和浙商银行协作研发推出的挪动数字汇票，经过开户行在区块链上发行挪动数字汇票，能够协助企业签发票据，并在机构客户之间停止付款签收、转让和拆分，最后回到银行停止贴现质押和承兑。”杭州趣链科技有限公司开创人李启雷引见。

　　李启雷表示:“经过在银行汇票业务中应用区块链技术，为企业特别是中小企业增加了支付手腕，同时，可打通银行间汇票买卖，停止通存通兑，并嵌入保理业务和其他效劳。和传统的支票和企业网银系统相比，挪动数字汇票可将企业支付速度提升到秒级，更好效劳中小企业的收单需求。”

　　树立散布式商业是关键

　　在向金融机构“浸透”的过程中，区块链也在改动传统商业形式以至是商业思想。在市场人士看来，对传统商业架构的推翻，是区块链最中心的价值所在。“区块链技术很好，但我更看好散布式商业，由于能够处理行业痛点。”民生保险安康险创新项目担任人程羽通知记者。

　　据理解，在传统的中心化商业形式堕入“大而不能倒”的困境并引发金融危机之后，追求多方参与和对等协作的新型商业形式逐步凸显价值，这种全新形式被称之为“散布式商业”。“散布式商业的特性在于多方对等参与、规则透明、协同分工、价值分享等，曾经在不同范畴显现出一定的开展潜力。”马智涛以为。

　　马智涛表示:“如今很多区块链技术应用都是徒有方式，要真正把区块链的价值发挥出来，很重要的一点就是，商业思想也要不时创新。散布式商业体系和中心化体系差别很大，能够结合商业机构共同参与，定义分工和利益分配。在此根底上，才干搭建区块链应用场景，设立后续各项事务处置机制。”

　　在中国安全副总经理首席技术官兼首席运营官黄宇翔看来，保险业是目前金融业内区块链技术应用最多的一个范畴。区块链正呈现出场景深化、技术提升、隐私平安受注重和监管规范拟设立等趋向。自去年开端，我国保险企业相继试水区块链，如众安科技推出了基于区块链技术的“安链云”，安全集团也针对积分效劳推出了“阳光贝”区块链平台。而就在不久前，安永、马士基和微软结合发布了基于区块链技术的海上保险项目，标志着区块链技术又介入一个新险种。

　　在保险从业人士看来，散布式商业将推翻保险业旧有的商业形式。“区块链将成为保险创新的新动力，它带来的不只仅是新技术，更有利于‘底层革新’的商业形式创新与迭代。”人保财险副总裁王和用一句话明晰概括了行业面临的深入改动。

　　散布式商业的提出，也反映出当下区块链应用推进过程中存在的争议。有区块链研讨人士表示:“我们强调技术的进步和开展，但更注重技术对应的商业场景应用。有明白的场景来推进区块链开展，而不是先做技术根底再寻觅应用场景，完成效率和通用之间的均衡。”